Samla pensionskapitalet för bättre överblick

Har du haft olika arbetsgivare genom åren kan dina pensionstillgångar vara utspridda. Gör som många av våra kunder redan gjort och samla ditt pensionskapital på ett och samma ställe, något som ger en bättre överblick över framtida pensionsnivåer.

Att samla sitt pensionskapital på ett och samma ställe kan vara ett klokt alternativ för dig som har haft flera olika arbetsgivare genom åren. Här beskriver vi hur det går till och vad du bör tänka på.

Tjänstepensionen är central

Tjänstepensionen är en central del av din totala pension. Det är en värdefull förmån som din arbetsgivare regelbundet betalar in till för din räkning. Om ditt företag har kollektivavtal har du en kollektivavtalad tjänstepension (avtalspension), men även utan kollektivavtal kan du ha individuell tjänstepension genom din arbetsgivare.

– Det kan vara en smart strategi att samla sitt pensionskapital för den som vill ha bättre kontroll och potential till högre avkastning på sina sparmedel, säger Isabell Johansson, försäkringsspecialist på Swedbank.

Vad innebär det att samla ihop pensionskapitalet?

– Att samla ditt pensionskapital innebär att du flyttar dina tjänstepensioner från tidigare arbetsgivare till oss. I stället för att ha spridda pensionstillgångar arbetar vi tillsammans för att samla dem hos oss, säger Isabell Johansson och fortsätter:

– Genom att samla kapitalet får du enklare hantering av dina investeringar och ökad möjlighet till rådgivning inför kommande pensionsutbetalningar. Många upplever också att de får bättre koll på sin framtida ekonomi.

Så här går det till

Innan vi har ett rådgivningsmöte ombeds du signera en informationsfullmakt, vilket ger oss möjlighet att samla in uppgifter om ditt pensionskapital från andra försäkringsbolag.

När vi fått all nödvändig information bokar vi in ett möte där vi tillsammans går igenom din situation och bedömer om det kan vara fördelaktigt för dig att samla ditt pensionskapital hos oss. Fördelarna inkluderar enklare hantering av dina pensionstillgångar och expertis inom investeringar via din Private Banking-rådgivare.

– Det handlar om mer än bara finansiell trygghet; det handlar om förmågan att planera sin framtid med större precision och lugn, säger Isabell Johansson. Vi ser ofta hur våra kunder upplever ett stort mått av lättnad när hela deras pensionsbild blir tydlig och hanterbar.

Du väljer själv placeringsinriktning för ditt kapital

Du väljer själv vilka fonder ditt pensionssparande ska placeras i. Många tycker att hållbarhet är en viktig faktor när de gör sitt val.

– Vi har ett brett utbud av fonder inom vårt tjänstepensionserbjudande och alla våra fonder uppfyller våra grundläggande hållbarhetskrav. Flera av de valbara fonderna har dessutom hållbarhet som mål med sina investeringar, säger Kari Johansson, specialist på Swedbank Försäkring.

Ett exempel på en sådan fond är Swedbank Robur Global Impact, som investerar i bolag som bedöms bidra till ett eller flera av FN:s globala hållbarhetsmål. Bland fondens innehav finns till exempel läkemedelsbolagen Novo Nordisk och Eli Lilly, som utvecklar behandlingar för diabetes och andra kroniska sjukdomar. Ett annat exempel är Rockwool, som tillverkar isoleringsmaterial som minskar energianvändningen och gör byggnader mer klimatsmarta.

– Genom att välja fonder med hållbarhet som mål kan du vara med och bidra till en positiv utveckling. När många köper aktier i ett bolag kan aktiens värde öka, vilket gör det lättare för bolaget att få in kapital för att exempelvis utvidga sin verksamhet i framtiden, säger Frida Söderlind, sparacoach på Swedbank Robur och tillägger:

– Som fondbolag är vi också aktiva ägare och använder vårt inflytande för att påverka bolag vi investerar i, till exempel genom att ställa krav på bättre miljöarbete och arbetsvillkor. Som sparare i fonder som Global Impact kan man dessutom vara stolt över den skillnad bolagen gör genom sina verksamheter.